8 ferramentas que vão te ajudar no planejamento financeiro pessoal!
Controlar o orçamento e fazer um planejamento financeiro pessoal não é uma tarefa fácil, não é mesmo?
Muitas pessoas têm grandes dificuldades em lidar com suas finanças, algo vital para ter uma vida tranquila e feliz. Para superar essas dificuldades econômicas, é necessário que se desenvolva um planejamento financeiro pessoal, através do qual é possível ficar com as contas em dia e ainda por cima economizar para realizar um sonho.
Com o desenvolvimento da tecnologia, vários aspectos da vida foram facilitados, inclusive o financeiro. Há dezenas de aplicativos que tem a função de ajudar os usuários a desenvolverem e manterem um planejamento financeiro pessoal.
Continue esta leitura e descubra, conosco, o que é um planejamento financeiro pessoal, como fazê-lo e quais são as 8 ferramentas que vão lhe ajudar (e muito!) a organizar suas finanças para que você tenha uma vida muito mais plena. Acompanhe:
O que é o planejamento financeiro pessoal?
Em resumo, o planejamento financeiro pessoal é uma estratégia que você define, de acordo com os seus objetivos e necessidades, para empregar mais inteligência e estratégia no uso dos seus recursos.
Para tanto, é importante que você tenha muito bem esclarecido o seu objetivo e consiga traçar um plano de ação para arcar com as despesas mensais.
Assim, você economiza certa quantia, periodicamente, e se aproxima gradualmente de sua meta sem entrar em crise com a sua saúde financeira.
Quando usar o planejamento financeiro pessoal?
Simples e versátil, o planejamento financeiro pessoal deve ser considerado em qualquer situação — mesmo que você não tenha uma meta em curto, médio ou longo prazo.
Afinal de contas, economizar é sempre uma boa pedida. Tanto para a realização de sonhos quanto para eventuais necessidades que possam surgir em decorrência de imprevistos.
Por isso, tenha em mente que o planejamento financeiro pessoal só vai funcionar se você exercitar outra prática: o controle financeiro pessoal.
O que é controle financeiro pessoal?
Trata-se da disciplina que mencionamos acima. Ou seja: o cuidado que você vai ter em utilizar a sua renda mensal, evitando desperdícios e consumos desenfreados.
Para isso, analise, inicialmente, quanto você obtém de renda, ao longo do mês, e quanto você gasta com as despesas, em média.
Assim, você sabe exatamente o quanto pode gastar, economizar e investir — questões fundamentais para a elaboração de um eficiente planejamento financeiro pessoal.
8 ferramentas para ajudar no planejamento financeiro pessoal
A seguir, nós vamos apontar algumas soluções tecnológicas que têm sido de grande valia para quem já começou ou pretende dar início ao seu planejamento financeiro pessoal. São elas:
1- GuiaBolso
O GuiaBolso é um aplicativo gratuito, com mais de 1 milhão de usuários e com uma proposta bastante clara: auxiliar o usuário a fazer um planejamento financeiro pessoal completo e sem complicação.
Para usar, basta conectar-se com o seu banco através do app que ele organiza todos os dados automaticamente. A partir daí, é possível utilizar vários recursos, como a possibilidade de analisar e personalizar transações, definir metas e observar as compras realizadas com dinheiro.
Conheça mais e baixe o GuiaBolso!
2- You Need a Budget (YNAB)
You Need a Budget (você precisa de um orçamento, em português), além de estar disponível como um app, também pode ser usado na versão desktop. Ele armazena todos os seus dados na nuvem para que você consiga acessá-los a qualquer tempo, de qualquer lugar.
Para auxiliá-lo a controlar seu dinheiro de modo efetivo, o YNAB possui 4 regras básicas:
1- Dê um destino certo a cada receita;
2- Guarde dinheiro para despesas maiores;
3- Faça ajustes no orçamento;
4- Viva da renda do mês passado.
O YNAB está disponível em inglês e possui uma versão para teste gratuita, por 34 dias. Depois desse prazo, a licença vitalícia custa US$ 60,00.
Conheça mais sobre o YNAB aqui!
3- Organizze
Organizze é excelente para ter um resumo geral das suas finanças e uma visão mais aprofundada de tudo o que é necessário para ter um bom planejamento financeiro pessoal.
É possível consultar e navegar por extratos e faturas com facilidade, além de possibilitar que o usuário controle melhor os seus gastos e adicionar despesas recorrentes.
Crie categorias, registre suas contas recorrentes para não perder prazos e crie metas de economia para cada um dos seus sonhos. Todos os dados são armazenados na nuvem, o que possibilita seu uso como aplicativos ou na versão web.
Ficou curioso? Teste o Organizze! A versão básica é gratuita, e a versão mais avançada (e com mais recursos) custa R$ 8 por mês.
4- Minhas Economias
O Minhas Economias é um gerenciador financeiro que possui as versões web, iOS e Android.
Através de gráficos e planilhas de simples manuseio e entendimento, a ferramenta permite o gerenciamento de custos e receitas, acompanhamento da evolução desses dados no dia a dia e a compreensão de para onde o dinheiro está sendo direcionado.
Conheça mais sobre o Minhas Economias.
5- Grana – Finanças Pessoais
A Calculadora do Cidadão é uma ferramenta elaborada pelo Banco Central e tem como objetivo auxiliar os usuários a compreender melhor os custos financeiros de diversas operações bancárias.
Ela simula, a título exemplificativo, o custo final de empréstimos e financiamentos, faz atualização monetária de valores e compara a vantagem ou desvantagem de usar o crédito rotativo do cartão de crédito.
Essa é uma ótima ferramenta para informá-lo sobre custos, juros e taxas incidentes nas operações de crédito!
7- Calculadora Álcool x Gasolina
Essa calculadora foi criada pela Febraban e calcula com que combustível é mais vantajoso abastecer seu veículo.
Basta inserir os valores cobrados pelos dois combustíveis e ela lhe indica qual é o mais interessante, com base nos valores e características de ambos.
Como os gastos com transporte e combustível são alguns dos que mais impactam no planejamento financeiro pessoal, esse cálculo pode poupá-lo de gastos desnecessários.
8- Portal do Investidor
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM), um órgão do governo, criou o Portal do Investidor, no qual é possível se inteirar acerca de diversos temas envolvendo o assunto “investimentos”.
Por este portal é possível acessar, gratuitamente, vários cursos, palestras e artigos que auxiliam o cidadão a investir de forma adequada e, com isso, correr menos riscos.
Utilize parte do seu tempo livre para se dedicar a esse site, que lhe dará várias dicas para serem utilizadas nos mais diversos momentos da vida. Nunca é cedo demais para aprender sobre aposentadoria, educação financeira para crianças ou sobre fundos de investimento, certo?
São muitas ferramentas poderosas, não é? Através delas, você conseguirá começar seu planejamento financeiro pessoal para que nenhuma conta no futuro atrase e para que você sempre tenha completo conhecimento das suas finanças.
Como fazer um planejamento financeiro pessoal?
Agora que já passamos por toda a parte conceitual e destacamos as ferramentas que facilitam o processo de planejamento financeiro pessoal, é hora de colocar em prática o seu plano de ação.
Para tanto, abaixo você pode conferir um eficiente passo a passo para compor o seu planejamento. Assim, suas necessidades e objetivos vão passar a ser devidamente mapeados, aproximando você da realização dos seus sonhos. Confira:
· monitore as suas receitas e despesas, marcando-as em uma planilha (com base nas ferramentas citadas acima) para garantir um efetivo monitoramento dos seus gastos;
· não compre de imediato. Sempre avalie a necessidade daquela aquisição e, em seguida, dedique um pouco do seu tempo em comparar os preços para fazer um bom negócio;
· invista no seu controle financeiro pessoal. Caso tenha dúvidas sobre a necessidade de uma compra, não compre e espere alguns dias. Se você ainda enxergar motivos para a compra, faça-a. Se não, talvez não fosse tão imprescindível assim;
· compre à vista, quando houver a possibilidade de desconto e se não ferir o seu planejamento financeiro pessoa para o mês;
· evite compras no cartão de crédito. Caso utilize-o, aplique as prestações no planejamento do mês seguinte para que não ocorram imprevistos;
· crie pequenas metas econômicas para manter as suas metas em dia e constantemente atingíveis;
· lembre-se de criar metas e objetivos realistas, e componha uma média de economia mensal que não interfira também nos seus gastos;
· monitore o progresso de sua economia. Perceber os resultados em crescimento geram mais motivação para manter a disciplina e o foco;
· avalie opções para investir o seu dinheiro e, assim, fazê-lo render cada vez mais.
Viu como é possível traçar um objetivo claro, simples e prático de seguir no dia a dia? Não deixe de conferir também este vídeo que ensina você a dar os primeiros passos para o seu sucesso financeiro!
Preciso de auxílio para fazer meu planejamento financeiro pessoal. O que posso fazer?
A Febracis, uma das maiores referências de coaching da América Latina, oferece um Coaching Individual Financeiro.
Esse é um processo que faz com que os participantes alcancem resultados objetivos e concretos, auxiliando as pessoas que não conseguem se organizar financeiramente sozinhas ou que não conseguem explorar seu potencial financeiro em busca dos sonhos.
Na modalidade de coaching financeiro, o coach avalia a situação financeira do coachee e compreende qual é o seu objetivo. Com essas informações, é traçado um plano de ação que permitirá a conquista dos sonhos financeiros mais ousados.
Isso significa que, com o Coaching Individual Financeiro, você conseguirá elaborar um planejamento financeiro pessoal, aprenderá a gerar a renda que sempre sonhou e saberá qual o caminho para chegar lá, aumentando consideravelmente sua inteligência financeira!
Conte conosco no desenvolvimento do seu planejamento financeiro pessoal para ter uma vida muito mais feliz e próspera!
Para descobrir como o Team Coaching Financeiro pode ensinar você a ser próspero,ainda que ela pareça impossível, acesse o link e descubra como eliminar as dívidas, poupar e ter uma vida abundante!
